돈모으는방법 단기투자 적립식펀드 추천

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3년후 해외여행계획이 있다거나, 5년후 자녀의 학교등록금 등등

3~7년 정도의 기간을 두고 목적자금을 마련하기 위해 어떤 투자방법이 적절할까요?

요즘같은 저금리 시대에 자금마련에 있어서 예,적금 등의 상품으로는

원하는 수익을 얻기엔 터무니없이 부족합니다.

3년이상정도의 기간이라면 투자실패 확률이 많이 낮아지므로 기대수익률도 높일 수 있는

다른 금융상품들에 투자하는것은 어찌보면 당연한것입니다.

보통 중기자금운용 상품들로 펀드, ELS, 채권등이 꼽힙니다.

이 중 적립식펀드에 대해 알아보고자합니다.

3~7년 중기투자 방법 적립식펀드란?

펀드라는 단어는 많이 들어봐서 익숙하지만 어떤 특징을 가진 투자방법인지 모르는분들이 상당합니다.

펀드란 다수의 사람들에게서 소액의 자금을 끌어모아 주식이나 채권등에 투자하여

실적에 따라 수익을 배당하는 투자방식으로

요즘은 자산보유자 대신 자산운용사가 대행투자를 하는 금융상품을 말합니다.

펀드는 크게 거치식펀드와 적립식펀드로 나눌수 있습니다.


<거치식펀드>

정기예금처럼 한번에 목돈을 투자하는 펀드를 말합니다.

하지만 시중은행의 정기예금처럼 그저 이자율이 높은 상품이라 생각하시면 큰 오산입니다.

기준가가 높을 때 투자를 시작하게 되면 수수료만 지불하게되면서 수익은 기대할 수 없는 경우가 생깁니다.

거치식펀드는 투자 시점이 수익률에 큰 영향을 미치게 됩니다.

펀드는 분명한 투자상품으로 원금보장이 되지 않습니다.

<적립식펀드>

매달 적금처럼 일정액을 불입하는 방법으로

주가가 높을때건 낮을때건 매월 일정한 금액을 투자하므로 낮을때 많은 지분을 확보한 후

펀드의 기준가가 높을 때 환매하게되면 고수익을 노릴 수 있는 투자방법입니다.

주가가 낮을때일수록 많은 불입을 해야 더 많은 수익률을 기대할 수 있습니다.


<거치식펀드 vs 적립식펀드>

주식과 같은 원리로 펀드역시 낮을 때 투자를 했다가 주가가 높을 때 환매를 하면 높은 수익을 얻을 수 있습니다.

하지만 주가를 정확히 예상하는것이 쉬운것이 아니듯이

주가가 언제 내릴지 예측을 해서 거치식으로 목돈을 투자를 하기란 쉽지 않습니다.

하지만 저점에서 다 매수, 고점에서 소 매수가 가능한

적립식펀드로 장기적으로 바라보고 종합주가지수가 상승할때를 염두에두고

천천히 기다리며 투자하는것이 현명하다 할 수 있습니다.

본격적인 적립식펀드 투자에 앞서 체계적으로 분석해야 할 사항들에 대해서 알아보겠습니다.

어떤 투자방법이든 자금운용에 있어서 재무목표 세우는것이 가장 첫번째가 되어야 합니다.

어떤 목적으로 투자를 하는지, 투자기간 등의 목표가 세워져야

그 다음 단계인 투자전략을 제대로 세울 수 있기 때문입니다.

그리고 어느정도까지 리스크를 감당할 수 있는지 자신의 투자성향을 따져봐야 합니다.

안정성과 수익성중 어느 곳에 중심을 두느냐에 따라 투자방법이 달라지기때문이죠.

이 외에 현재 관심이 있는 펀드상품에 관한 위험성과 수익률, 수수료, 규모 등

여러 방면으로 분석하여야 실패를 줄일 수 있으며

나에게 맞는 펀드를 고를 수 있습니다.


하지만 충분한 시장조사도 했고 자신의 상황을 분석하여 펀드를 골랐다 하더라도

개인적으로나 비전문가가 이러한 투자계획을 설계하기에는

너무 빠른 금융시장의 변화로 제대로된 자금운용을 하기란 턱없이 부족합니다.

예전엔 금융전문가의 도움을 받아 자산관리를 하려해도 수수료에 대한 부담이나

돈이 많은 자산가에게만 해당되는 것이라 생각하는 분들이 많았습니다.

이런 생각들로 아직 전문가의 재무설계상담을 받아보지 못한 분들을 위해

요즘은 무료재무설계센터가 많이 활성화된 덕분에

금융전문가들에게 무료 상담을 쉽게 받아볼 수 있는 곳이 있어 링크를 걸어두었습니다.

여태까지의 자산관리방법도 체크받아보시고 앞으로의 재무설계, 그에 맞는 투자방법 등의

재무설계의 전과정이 담긴 포트폴리오를 무료로 제공받아보실 수 있으니

전문가의 도움을 받아 탄탄한 재테크의 시작이 되시길바랍니다.

 

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